IPS 基準自有淨值
--
基準總資產 --
銀行負債 --
固定於2026/08/02；每日變動請看下方 IPS 模型市值
2027/12/31 預估淨值
--
2026 幣值現值--
零新增資金--
名目值與通膨調整後現值分開呈現
現金流安全
--
寬限期只付息--
24月準備金--
0.87× 是未來重整情境，不是現況只付息覆蓋率
槓桿結構
--
核心組合 / 淨值--
股票曝險 / 淨值--
市場價格不會讓你破產，現金流才會
01 / DAILY NAV
IPS 模型每日市值
以 2026/08/02 的 8,500 萬 IPS 配置建立理論持倉，依最近行情每日重估；目前為不含配息現金的市價口徑。
這是 IPS 市價模型，不是實際持倉或券商對帳單
數字呈現理論組合隨行情變化的估值，不代表你的實際股數、成本、損益、稅費或可交易餘額。
模型配置與偏離偏離僅反映價格變動，不觸發自動交易
基準總值 NT$85,000,000
| 配置桶 | 模型市值 | 目前權重 | IPS 目標 | 偏離 | 資料狀態 |
|---|---|---|---|---|---|
| 等待每日行情與估值截至日。 | |||||
02 / MODEL
2027 預估模型
以 IPS 明示假設建立基準情境；所有可調參數只保存在本機瀏覽器。
2027核心組合--
2027總資產--
若由組合支付現況利息--
2027可提領月額（3%）--
03 / CORE
核心投資組合
8,500萬管理範圍；股票6,500萬、債券2,000萬，本次維持配置不變。
76.5股票23.5債券
8,500萬核心組合
| 標的／角色 | IPS基準金額 | 目標權重 | 容忍區間 | 2027預估 | 狀態 |
|---|
04 / MARKET
市場溫度計
僅追蹤 IPS v2.1 的五個配置桶；技術訊號只供監控，不改寫投資政策。
綜合市場溫度
--
等待五個固定配置桶的行情資料。
VOO 與台灣 ETF 行情由自有市場資料服務彙整；安聯台灣科技採 Yahoo Finance／Morningstar 每日基金淨值，並可與安聯投信官網覆核。資料可能延遲，且不是買賣建議。
05 / BALANCE SHEET
資本結構
自有淨值--
淨值歸零門檻--
家戶實質股債比約 63 / 37
06 / OUTSIDE IPS
其他個人資產
其他資產合計--
07 / CASH FLOW
現金流與債務覆蓋
把「現況只付息」與「父母借款3,000萬＋銀行2,000萬」未來方案分開。
現況：銀行5,000萬寬限期只付息
--
年利息117.5萬
未來規劃：父母3,000萬＋銀行2,000萬
--
年支出177.2萬；尚未視為已執行
不介入：銀行5,000萬全額攤還
--
年支出313.6萬
08 / FREEDOM
財富自由情境
3.0%安全提領率；目標年支出仍待你選定。
09 / GUARDRAILS
IPS 紅線
- 015,000萬是槓桿終點
不融資、不質押、不增貸、不使用槓桿型ETF、期貨或選擇權增加曝險。
- 02投資部位不得作為借款擔保
維持沒有市場斷頭機制的結構。
- 03354萬準備金不可挪用
市場下跌時也不能拿去買股票。
- 04不做市場擇時
包括「先賣一半避險」。再平衡只用新資金。
- 05遊樂場帳戶上限265萬
與核心組合隔離，且不得借款。
10 / ACTIONS
立即待辦與未定事項
未完成事項不會被儀表板當成既成事實。
最高優先查明寬限期確切到期年月
並設定到期前24個月提醒。
貸款調閱契約並確認減額登記
父母借款清償3,000萬前先取得銀行確認。
保障失能／重大傷病與定期壽險
受益人及保額依擔保責任處理。
保單取得兩張保單實際價值
目前200萬及960萬均為約值。
費用處理安聯台灣科技1.6%費用
三選一方案尚未定案，不自動替換標的。
目標用近12個月實際支出定案
目前僅呈現150／200／250／300萬情境。
2027數字是試算，不是附件中的既定預測。基準情境將6.5%視為含配息再投入的組合總報酬；兩張保單維持名目約值，銀行貸款本金維持5,000萬，未假設寬限期已到期、父母借款已執行或有額外投入。投資、稅務、法律與保險決策仍應由相應專業人士確認。