真實金融淨值（暫估）
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基準總資產 --
銀行負債 --
含直債面額與南山口述代理值，不含房屋市值
2027/12/31 預估淨值
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2026 幣值現值--
零新增資金--
名目值與通膨調整後現值分開呈現
2031 債務重整月付
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現況月息--
父母／銀行月付--
父母 3,000 萬＋銀行 2,000 萬；2031 才執行
核心 80／20
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股票--
防守資產--
2028 起總體容忍區間：股票 75–85%、防守 15–25%
01 / ACTUAL HOLDINGS
真實持倉追蹤
已填入 2026/09/06 真實底稿；上市部位以公開收盤價和 USD/TWD 自動重估，手動資產保留原始估值層級。
公開底稿已預填；後續修改只留在目前瀏覽器
行情請求只送固定 ticker，不送出持倉數量或金額。公開行情不能偵測買賣、配息、費用、稅款、移轉或拆股，發生事件後仍需更新底稿。
更新持倉底稿股數、原幣成本、保單、現金、直債與房貸
| 標的／計畫角色 | 單位數 | 總成本（原幣） | 最新價 | 市值 | 單日 | 簡算／券商損益 | 持倉權重／目標 | 狀態 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 載入 2026/09/06 真實底稿… | ||||||||
已預填 2026/09/06 真實底稿；股數與成本固定，開啟頁面後自動追蹤公開價格與匯率。
VALUE CONFIDENCE
USD/TWD 31.63資產總額分層
00937B INCOME
通知金額2026 配息紀錄
截至 9/6 已入帳—
9/11 已公告待入帳—
通知合計—
最新公告 0.072 × 1,170,000 = 84,240，但通知金額為 84,230；本表以通知金額為準，不自行推定 10 元差異原因。配息紀錄不重複加回資產總額。
LIABILITIES
目前／未發生分開負債與利息
目前銀行房貸—使用者確認；房屋市值未列
最近一次利息—— 截圖確認；年化僅為推算
2030 父親借款—尚未發生，不列目前負債
CHUBB / ALLIANZ
合併一次計算兩張安達保單
帳戶價值—
累計已繳保費—
帳戶價值－保費—
暫視為保單內安聯台灣科技曝險，配置只計一次；差額不是正式投資損益，也不代表淨解約金。兩張保單累積收益分配畫面均為 0。
美元現金投入 CSPX 後的股票池這是待執行情境；SOXX 仍單列且最終退出
投入後股／債 —| 股票資產 | 金額 | 股票占比 | 2027 目標 |
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02 / PLAN NAV
2027 計畫每日市值
以 2026/09/06 的 9,679.3 萬規劃核心建立理論持倉，依最近行情每日重估；這一區與上方真實持倉完全分開。
這是 IPS 市價模型，不是實際持倉或券商對帳單
數字呈現理論組合隨行情變化的估值，不代表你的實際股數、成本、損益、稅費或可交易餘額。
模型配置與偏離偏離僅反映價格變動，不觸發自動交易
基準總值 NT$96,793,000
| 配置桶 | 模型市值 | 目前權重 | IPS 目標 | 偏離 | 資料狀態 |
|---|---|---|---|---|---|
| 等待每日行情與估值截至日。 | |||||
03 / MODEL
2027 預估模型
以最新計畫書的 2%／6%／10% 報酬框架建立可調情境；所有調整只保存在本機瀏覽器。
2027核心組合--
2027總資產--
若由組合支付現況利息--
2027可提領月額（3%）--
04 / CORE
核心投資組合
9,679.3 萬規劃核心；股票 80%、防守資產 20%，2027 轉倉完成後採這五個目標桶。
80股票20防守
9,679.3萬規劃核心
| 標的／角色 | IPS基準金額 | 目標權重 | 容忍區間 | 2027預估 | 狀態 |
|---|
05 / MARKET
市場溫度計
僅追蹤最新五個目標桶；技術訊號只供監控，不改寫投資政策，也不產生自動交易。
綜合市場溫度
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等待五個固定配置桶的行情資料。
CSPX 使用 LSE 美元交易線 CSPX.L；台灣 ETF、安聯基金、SOXX／SMH 與匯率由個人行情服務彙整。資料可能延遲，原始收盤價不含配息與拆股調整，且不是買賣建議。
06 / BALANCE SHEET
資產負債基準
自有淨值--
淨值歸零門檻--
規劃核心股／債80 / 20
07 / OUTSIDE CORE
核心外成人資產
其他資產合計--
08 / CASH FLOW
工作現金流與債務路徑
正職稅後 350 萬／年；兼職基準 12.5 萬／月。2041 債券年息 1 萬美元專供子女，不算成人可支配收入。
現況：銀行 5,000 萬只付息
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月付 NT$97,917
2031：父母 3,000 萬＋銀行 2,000 萬
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月付 NT$147,400；尚未執行
退休目標：2026 實質生活費
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每月 NT$400,000
09 / MILESTONES
40／45 歲里程碑
依最新版計畫書的低／基準／高三情境；I＝核心＋可出售的 2041 直債。
10 / GUARDRAILS
投資紅線
- 01不增加槓桿
不融資、不質押、不增貸，不用槓桿 ETF、期貨或選擇權增加曝險。
- 022028 起以區間再平衡
股票 75–85%、防守 15–25%；正常檢視每季一次。
- 03不再新增 SOXX／SMH
兩者只作 CSPX 過渡部位，不是新的目標桶。
- 04不做市場擇時
依配置偏離與既定轉倉規則行動，不靠短期漲跌猜方向。
- 052032 還款桶另行圈存
建立後從日常再平衡分母排除，不拿去追逐股票報酬。
11 / ACTIONS
2027 執行清單
規劃值不是券商持倉；未確認的事件不會自動當成已完成。
已對帳2026/09/06 真實底稿已填入
之後交易、配息、拆股或保單價值更新時再覆核一次。
00937B四批各 292,500 單位
2027 逐批轉入 00719B，12/31 前目標歸零。
SOXX不加碼；損益兩平後退出
計畫條件為價格達 USD632 加交易成本。
SMH出售淨款轉入 CSPX
規劃淨款約 625.3 萬；實際以成交對帳為準。
2027/09/19美元債到期資金轉 CSPX
USD200,000 到期後依 80／20 公式執行。
維護配息／拆股／交易後更新
公開價格只會追蹤估值，不會知道帳戶發生了什麼。
真實底稿截至 2026/09/06。上市部位可隨公開價格更新；兩張安達保單維持帳戶價值快照，兩筆直債只用面額代理，南山 US$260,000 的價值性質仍待確認。公開資料不能替代券商／銀行正式帳單，也不能自動偵測交易、配息、稅費或公司行動。